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मूल बातें:
- फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में एक कार्य-योजना शामिल है, जो हमारे फ़ाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बनाई गई है।
- कोई भी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग एक नेतृत्व के बिना कारगर नहीं हो सकती है।
- एक प्रभावी फ़ाइनेंशियल योजना वह है जो आपके धन को जानने, प्रबंधित करने और बढ़ने में आपकी मदद करती है।
किसी भी प्रयास में सफलता प्राप्त करने के लिए एक योजना सबसे अच्छा रास्ता है, और फ़ाइनेंशियल प्लानिंग प्रबंधन के लिए भी ये लागू होता है।
फ़ाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने के लिए फ़ाइनेंशियल प्लानिंग में आपकी सहायता के लिए एक कार्य-योजना शामिल है।
एक बिगिनर के रूप में, आपको एक मार्गदर्शन के साथ योजना के महत्व को समझना चाहिए।
| Table of Contents |
|---|
| अपने धन को जानें |
| अपने धन का प्रबंधन करें | अपनी संपत्ति बढ़ाएँ |
मार्गदर्शन के साथ एक योजना आपको किसी भी नियोजन ग़लतियों के बिना अपने धन को जानने, प्रबंधित करने और बढ़ने में मदद करेगी।
सरल शब्दों में कहें, आपकी प्रभावी फ़ाइनेंशियल योजना एक लम्बे समय का ढांचा होनी चाहिए –
- जिसका आपकी फ़ाइनेंशियल स्थिति के साथ तालमेल है;
- जो आपके धन को आपकी वर्तमान ज़रूरतों के लिए प्रबंधित करता है; तथा
- जो आपको एक सुरक्षित भविष्य देने के लिए आपका धन बढ़ाता है।
एक योजना जो इन चरणों का पालन करता है, आपको फ़ाइनेंशियल योजना में एक बिगिनर के रूप में मदद करेगा।
विभिन्न चरणों के साथ एक अच्छे फ़ाइनेंशियल प्लानिंग की शुरुआत करने में हम आपकी मदद करेंगे।
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग चरण 1: अपने धन को जानें:
आप ऐसी किसी चीज़ के लिए योजना नहीं बना सकते हैं जिसे आप नहीं समझते हैं।
हम सभी के लिए यह आवश्यक है कि हम अपनी वित्तीय स्थिति को समझें और यह सुनिश्चित करें कि हमारी योजना हमेशा इसके अनुरूप हो।
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आइए हम कुछ ऐसे चरणों के बारे में बात करते हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं।
1. कुछ वित्तीय(फ़ाइनेंशियल प्लानिंग) लक्ष्य स्थापित करें:
आप कब रिटायरमेंट लेना चाहते हैं? क्या आप आने वाले 3-5 वर्षों में एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं?
ये आपके फाइनेंसियल उद्देश्यों के लिए आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों के प्रकार हैं। उद्देश्यों के बिना, आपकी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग दिशाहीन होगी।
आप अपने धन के साथ जो कुछ भी करते हैं, उसमे आपके उद्देश्य आपको एक ऐसे मार्ग को परिभाषित करने में मदद करेंगे जो संतुष्टि प्राप्त करने में मदद करता है।
2. अपने नेट वर्थ का अनुमान लगाएं:
यदि उद्देश्य दिशा हैं, तो नेट – वर्थ बेंचमार्क है जिसके माध्यम से आप अपनी योजना की सफलता को मापेंगे।
आपकी योजना का प्रत्येक चरण प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से अपने नेटवर्थ में सुधार की ओर होना चाहिए।
सरल शब्दों में, नेट संपत्ति कुल संपत्ति का योग है जो आपकी देनदारियों का कुल योग है। यहां बताया गया है कि आप अपने नेटवर्थ की गणना कैसे कर सकते हैं –
स्टेप 1: अपनी सभी परिसंपत्तियों – नकदी और बैंक बैलेंस, निवेश (बाजार मूल्य पर), आदि की सूची बनाएं।
स्टेप 2: क्रेडिट कार्ड ऋण सहित अपने ऋण दायित्वों की सूची बनाएं।
स्टेप 3: कुल संपत्ति से कुल देनदारियों में कटौती करे; शेष राशि आपकी नेटवर्थ है।
हर बार जब आप योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति हमेशा आपकी देनदारियों से अधिक हो।
इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप किसी निर्णय से पहले अपने नेट मूल्य पर किसी भी प्रभाव के लिए गणना रखते हैं।
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग चरण 2: अपने धन का प्रबंधन करें:
अब जब आप अपनी वित्तीय स्थिति को समझते हैं, तो अपने धन के प्रबंधन के लिए कुछ सक्रिय कदम उठाने का समय आ गया है।
निम्नलिखित कुछ कदम आप ले सकते हैं –
1. एक बजट बनाए रखे:
मासिक बजट का उपयोग करना आपके खर्चों को नियंत्रित करने का सबसे प्रभावी तरीका है।
विभिन्न थंब-रूल्स के माध्यम से, आप विभिन्न लक्ष्यों के लिए बचत कर सकते हैं और सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती कर सकते हैं।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप बजट बनाए रख सकते हैं।
आप पुराने जमाने के पेन-एंड-पेपर विधि, या ऐप का उपयोग कर सकते हैं जो आपके खर्चों को स्वचालित रूप से ट्रैक करते हैं।
हालाँकि, कोई भी तरीका मायने नहीं रखता है, आपको सिर्फ ये याद रखना है कि आप अपने बजट को फ्लेक्सिबल और अनुकूल बनाए , ताकि आप इसे आसानी से अपना सकें।
2. अपने ऋण का समय पर भुगतान करें:
ऋण एक वित्तीय बोझ है जो बिगड़ता है अगर आप इसका नियमित रूप से भुगतान नहीं करते हैं।
दंड भुगतान से लेकर क्रेडिट स्कोर में गिरावट तक, ऋण को प्राथमिकता नहीं देने के कई नुकसान हैं।
इसलिए, यह आवश्यक है कि आप एक विस्तृत योजना बनाएं जो आपको जल्द से जल्द ऋण से बाहर निकालने पर केंद्रित है।
आप अपने बजट के माध्यम से ऋण को प्राथमिकता दे सकते हैं, या आप ऋण रीपेमेंट तकनीकों का भी उपयोग कर सकते हैं।
3. बीमा और संपत्ति(एस्टेट) की योजना बनाना:
इन तत्वों को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है क्योंकि इनका कोई तात्कालिक लाभ नहीं होता है।
हालांकि, जीवन की अनिश्चितता को देखते हुए, बीमा और संपत्ति योजना दोनों एक प्रभावी वित्तीय योजना में योगदान करते हैं।
संभावित घटना के कारण होने वाले नुकसान से बीमा सुरक्षा है।
सर्वोत्तम सुरक्षा के लिए, हमें जीवन और स्वास्थ्य बीमा दोनों योजनाओं पर विचार करना चाहिए।
दूसरी ओर, एस्टेट प्लानिंग आपके जाने के बाद आपकी संपत्ति को आपके प्रियजनों को ट्रांसफर करने में मदद करती है।
इस प्रक्रिया में शामिल कानूनों का ज्ञान आवश्यक है, इसलिए आप मार्गदर्शन करने के लिए एक सलाहकार की मदद ले सकते हैं।
4. एक इमरजेंसी फण्ड बनाएँ:
अस्पताल के खर्च और नौकरी छूटने जैसी आपात स्थिति हमारे वित्त पर भारी पड़ सकती है।
खुद को बचाने के लिए, हमें अपने वेतन के कम से कम 3-4 महीने के लिए एक आपातकालीन फण्ड बनाए रखना चाहिए।
आपातकालीन फण्ड बनाने के लिए, हम ये भी कर सकते हैं –
- बचत खाते में नियमित रूप से धन की राशि निर्धारित करें;
- शार्ट टर्म लिक्विड फण्ड की तरह निवेश का उपयोग करें।
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग चरण 3: अपनी संपत्ति बढ़ाएँ:
अंत में, शेयर बाजार की मदद से आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए कुछ कदम उठाएं।
1. निवेश शुरू करें:
महंगाई के साथ, हम जानते हैं कि जैसे-जैसे साल बीतेंगे, चीजें और महंगी होंगी।
अपनी संपत्ति और मुद्रास्फीति(इन्फ्लेशन) को मात देने के लिए, हमें जल्द से जल्द निवेश शुरू करना चाहिए।
निवेश से हमें कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ प्राप्त करने में भी मदद मिलती है।
इसका मतलब है कि, हम जितना पहले निवेश करना शुरू करते है, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए हमें उतने कम पैसे का निवेश करना होगा।
अपनी यात्रा शुरू करने के लिए, कई उपकरण हैं जिनकी हम मदद ले सकते हैं।
2. पोर्टफोलियो विविधीकरण(डायवर्सिफिकेशन):
एक निवेशक के रूप में, आपके लिए अपनी संपत्ति में विविधता लाना आवश्यक है।
विविधीकरण का मतलब है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न संपत्तियों का चयन करना चाहिए।
इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके द्वारा चुनी गई संपत्ति, आपको अपने लक्ष्यों को समय पर प्राप्त करने में मदद करता है।
आप सहायता के लिए विभिन्न एसेट एलोकेशन रणनीतियों को यहां देख सकते हैं।
एक वित्तीय योजना जीवन भर के लिए एक सुरक्षित आजीविका बनाने में आपकी सहायता के लिए कार्य करती है।
यह एक बिगिनर के रूप में आपको जटिल लग सकता है।
हालाँकि, इन चरणों के माध्यम से, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी योजना प्रभावी और आसान है।
