50/30/20 नियम का पालन कर, अपने सेविंग्स या बचत की शुरुआत करे

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अपनी आय के हिसाब से बजट निर्धारित करना बहुत आवश्यक है | यह हमारे धन को हमारे खर्च, दायित्वों और सबसे महत्वपूर्ण रूप से सेविंग्स या बचत  के लिए निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है।

इन सबके बावजूद, जब बजट की बात आती है, तो हमें बहुत कठिन सवाल का सामना करना पड़ता है।

हम इस प्रक्रिया को आखिर कैसे शुरू करते हैं?

ऐसी परिस्तिथि में हम 50/30/20 नियम का पालन कर सकते है, जो की हमे सही रूप में बताएगा की हमें अपना बजट किस तरह तैयार करना चाहिए | 

50/30/20 नियम क्या है?

यह नियम हमे अपने आय को सही तरीके से विभिन्न ज़रूरतों में विभाजित करने का सुझाव देता है | जैसे की नियम का नाम है 50/30/20 नियम , तो हमे अपने आय  को, निम्नलिखित तरीकों से बाँट सकते है – 

50% हमारी आवश्यकताओं की ओर रखते है 

हमारी की इच्छाएं ओर 30% ; तथा

हमारी बचत की ओर 20%।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल आय रु 10,000, मान लें तो, तोह इस नियम के हिसाब से :

रु 5,000 अपनी आवश्यकताओं की ओर रखें ;

आपकी इच्छाएं के लिए रु 3,000; तथा

रु 2,000 आपकी बचत की ओर रखें ।

आवश्यकता और इच्छाएं:

इस नियम को आगे समझने के लिए, हमें सबसे पहले यह समझने की आवश्यकता है कि आवश्यकताएं और इच्छाएं क्या हैं।

सीधे शब्दों में कहें तो आवश्यकता एक ऐसी चीज है जिसके बिना आप जीवित नहीं रह सकते।

आवश्यकताओं के उदाहरणों में शामिल हैं –

• आपके घर का किराया;
• आप जो भोजन करते हैं; तथा
• आपको जो कर्ज चुकाना है, आदि।

आपका ऋण चुकाना एक आवश्यकता क्यों है?

ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप इसके लिए पर्याप्त धन नहीं रखते हैं, तो आपको देर से भुगतान के लिए दंडित किया जा सकता है।

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यह आपकी समस्याओं को बढ़ा देगा, और इसलिए, आपको अपना ऋण चुकाने की आवश्यकता है।

दूसरी ओर, इच्छा एक ऐसी चीज है जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है, लेकिन बस उसे पाना चाहते है।

इच्छाओं के उदाहरणों में शामिल हैं –

• रेस्टोरेंट्स में भोजन करना;
• फिल्मों के लिए बाहर जा रहे हैं;
• क्लबिंग, आदि।

आपको अपनी आवश्यकताओं और इच्छाओं के बीच अंतर को क्यों समझना चाहिए?

आवश्यकता उन् चीज़ो की होती है जिनके बिना गुजारा नहीं चलता, पर इच्छाएं वो होती है जिनके बिना गुजारा चल सकता है |

उदाहरण के लिए, मान लीजिए की आपको बहार खाना पसंद है, और आप एक महीने में तीन बार कम से कम बाहर खाना खाने जाते है | तो बाहर खाना आपका शौक है तथा आपकी इक्छा है, आवश्यकता नहीं |

इसी कारण बाहर खाना आपकी आवश्यकताओं का एक हिस्सा नहीं होगा क्योंकि बाहर खाना आपके जीवन के लिए महत्वपूर्ण नहीं है, और इसलिए, यह एक आवश्यकता नहीं है।

आपको अपने आय को इच्छाओं से पहले आवश्यकता के लिए प्रदान करना हैं | 

इसलिए, इच्छाओं से पहले अपनी आवश्यकताओं को प्राथमिकता देना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि यह नियम काम कर सके।

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अब जब हमने इस पर चर्चा कर ली है, तो हम 50/30/20 नियम को चरण-दर-चरण समझ सकते हैं | 

50/30/20 नियम को कैसे लागू करें?

1. अपनी कुल आय और खर्चों का अनुमान लगाएं – 

सबसे पहले आपको अपनी आय के सभी स्रोतों को ट्रैक करना चाहिए। इसके बाद, आपको अपने खर्चों को ट्रैक करना चाहिए और तय करना चाहिए कि आपके खर्चे फिक्स्ड है या वैरिएबल है | 

2. अपनी आवश्यकता और इच्छाओं को पहचानें –

यह महत्वपूर्ण है कि आप यह पता लगाएं कि कौन से लेन-देन आपकी ज़रूरत हैं और कौन सी चाहत हैं ताकि बजट बनाने की यह प्रक्रिया आपके लिए आसान हो जाए | 

अपनी आवश्यकता और इच्छाओं को अलग करने के बाद, अपनी आवश्यकता के लिए अपने फंड का 50% और अपनी इच्छाओं के लिए 30% नियुक्त  करें | 

3. अपनी बचत के लिए फंड अलग करें –

अपनी बचत के लिए शेष फण्ड अलग करें। आप इस बचत का उपयोग अपने इंवेस्टमेंट्स को करने के लिए कर सकते हैं या एक आपातकालीन स्थिति को भी बनाए रख सकते हैं | 

यदि आप इसे बिल्कुल उपयोग नहीं कर रहे हैं तो आपको यह पैसा अलग क्यों रखना चाहिए? यह सब खर्च क्यों नहीं कर सकते ?

ऐसा इसलिए है क्योंकि हम नहीं जानते कि भविष्य में हमें किन समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है, और कुछ अतिरिक्त पैसे हमेशा ऐसे मामलों में सहायक होते हैं।

मेडिकल इमरजेंसी से लेकर रिटायरमेंट प्लानिंग तक, बचत ही जीवन रेखा है जो हमें फाइनेंसियल कठिनाइयों का सामना करने पर पूरी तरह से असहाय होने से रोक सकती है।

उपलब्ध विभिन्न फाइनेंसियल प्रोडक्ट्स  के साथ , हमारी बचाई हुई जमाह पुंजी हमारे लिए धन अर्जित कर सकती है | लेकिन कैसे?

हम इस पैसे को इसमें डाल सकते हैं –

• एक सेविंग्स अकाउंट ; या
• एक  रेकरिंग अकाउंट ; या
• शेयर बाजार में इन्वेस्टमेंट

हम इस पैसे का उपयोग किसी भी तरह की आपात स्थिति के लिए एक अलग फंड की तरह भी कर सकते हैं।

50/30/20 नियम एक लोकप्रिय पर्सनल फायनेंस थंब-रूल  है जो लॉजिकल लगता है और साथ ही साथ इसका पालन करना काफी आसान है।

एक बात जो आपको हमेशा याद रखनी चाहिए, वह यह है कि यह आवश्यक नहीं है कि एक नियम जो अन्य सभी के लिए काम करता है, आपके लिए भी उसी तरह से काम करे।

हम सभी के पास अलग-अलग आय, आवश्यकताएं, इच्छाएं और खर्च हैं, और यह नियम केवल धन एलोकेशन  करने का एक सरल तरीका है।

एक बार जब आप बजट बनाना शुरू करते हैं, तो यह समझ आ जाएगा कि आपके वित्तीय प्रोफ़ाइल के अनुसार किस प्रकार का बजट नियम काम करता है।