English: Click here to read this article in English.
Hindi: आप इस लेख को हिंदी में भी पढ़ सकते है|
জীবনচক্রের নিয়ম মেনেই সকল কর্মজীবি মানুষকে একদিন না একদিন তার কাজের থেকে অবসর নিতে হবে | সকল কর্মজীবি মানুষই, বিশেষ করে চাকুরীজীবি মানুষ এই রিটায়ারমেন্ট অর্থাৎ অবসর নিয়ে বেশি চিন্তা ভাবনা করে থাকেন |
অনেক মানুষ রয়েছেন যারা অবসর গ্রহণের প্রহর গুনছেন কেউ বা অপেক্ষায় রয়েছেন |
এই অবসর কথাটি শুনলেই এক একজনের মনে এক একটি কথা ভেসে ওঠে | দীর্ঘ কর্মজীবন থেকে অবসর গ্রহণের পরের সময়টি হলো বিশেষ সময় যেখানে মানুষ অনেক বাধা,নিয়ম,কানুন থেকে মুক্ত এবং নিজের অপূর্ণ স্বপ্নগুলোকে পূরণ করার কাজে ব্যস্ত হয়ে ওঠে অথবা সম্পূর্ণ ভাবেই পরিবারকে সময় দিয়ে নির্ভেজাল সুন্দর জীবন যাপন করতে চায় |
আধুনিক “আদর্শ বিশ্ব” বলে যদি কিছু থাকে তাহলে প্রত্যেকে যে কোনও উদ্বেগ বা অনুশোচনা ছাড়াই অবসর নিতে সক্ষম হবে।কিন্তু সেটা কি সর্বদা সবার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ?
দুর্ভাগ্যক্রমে, অনেক লোক বলতে গেলে বেশিরভাগ মানুষ তাদের ভবিষ্যতের আর্থিক স্থিতিশীলতা তৈরি করতে ব্যর্থ হয়। সুতরাং, অবসর নেওয়ার জন্য একজন মানুষের কত টাকার প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করা ও সেই মতো প্ল্যানিং করা অত্যন্ত যুক্তি সঙ্গত |
আপনি যদি সুন্দর ভাবে অবসর জীবনটি মসৃণতার সাথে অতিবাহিত করতে চান তাহলে অবসরগ্রহন বিষয়ক পরিকল্পনাটিকে আপনার অবশ্যই প্রাধান্য দিতে হবে এবং অগ্রাধিকার তালিকাভুক্ত করতে হবে |
আজীবন শারীরিক সুস্থতার সাথে কাজ করে উপার্জনক্ষম মানুষ কখনোই হতে পারে না | অবসর গ্রহণের বয়েসেও কাজ করে চলা মোটেও উপযুক্ত বাস্তবিক বিষয় নয় | সুতরাং সামান্য পরিকল্পনা আপনাকে ভবিষ্যতের আর্থিক সুস্থিতি দিতে সক্ষম সেটাকে প্রাধান্য দিয়ে মেনে চলতে হবে |
অবসর গ্রহণের সময়ের সঠিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর বিষয়কে কিছুটা এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য কিছু পদক্ষেপ সম্পর্কে নিম্নে বর্ণনা করা হলো :-
১ . আপনার অবসরকালীন লক্ষ্য নির্ধারণ করুন:-
- অবসরগ্রহন পরবর্তীতে আপনি কি করতে চান ?
- কোনো বিশেষ সামাজিক কাজের সাথে নিজেকে সংযুক্ত করতে চান কি ?
- নিজের দেশের বাড়িতে ফিরে গিয়ে শুধুই আরাম করবেন ?
- নাকি আপনার অনেক পুরানো কোনো মনের স্বপ্নের প্রকল্প শুরু করবেন? অথবা
- শুধুমাত্র পরিবারের সাথে সময় অতিবাহিত করতে চান ?
অবসর পরবর্তীতে আপনার স্বপ্ন যাই হোক না কেন, সেই স্বপ্নকে পূরণ করার লক্ষ্যে আপনার এখনই এটির সম্পর্কে পরিকল্পনা শুরু করা দরকার।
২. নিজের অবসরগ্রহণের বয়েসের নির্ধারণ করুন :-
যদিও সামগ্রিক ভাবে দেখতে গেলে আমরা ৬০ বছর বয়েসকেই বেশিরভাগ জায়গাতে অবসর গ্রহণের বয়স হিসাবে দেখতে পারি , কিন্তু এটি বিভিন্ন ব্যক্তির ক্ষেত্রে বিভিন্ন হতেই পারে |
আপনার অবসরকালীন বয়স নির্ধারণের ক্ষেত্রে অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি হ’ল জীবনশক্তি / গড় আয়ুর হার।
বিশদে বলতে গেলে – বর্তমান বয়েসের নিরিখে গড় আয়ুর পার্থক্য অর্থাৎ বর্তমান আর্থ সামাজিক পরিস্থিতি , চিকিৎসা , পারিবারিক মেডিক্যাল ইতিহাস ইত্যাদি বিবেচনার ভিত্তিতে গড় আয়ুর থেকে বর্তমান বয়েসের পার্থক্য নির্ণয় করা অত্যন্ত প্রয়োজনীয় |
৩. নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন: কেন আপনার অবসর গ্রহণের জন্য পরিকল্পনা করার প্রয়োজন?
- ভবিষ্যতের দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ব্যয় সামলানোর জন্য :
- চিকিত্সা সংক্রান্ত ব্যয় ভার বহন করার তাগিদে :
- মূল্যস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াই করা: মুদ্রাস্ফীতি মানেই মূল্যবৃদ্ধি।
- অনশ্চিত ভবিষ্যতের মোকাবিলা করতে
- নাকি আপনার বিশেষ কোনো স্বপ্ন – আপনার অবসর সময়ের লক্ষ্য পূরণ করতে
৪. অবসরগ্রহণের পরবর্তীতে আপনার প্রত্যাশিত আয় / ইনকামের নির্ধারণ করুন:-
এই বিভাগে একজন ব্যক্তির প্রধান কর্তব্য হচ্ছে অবসর গ্রহণ পরিবর্তিত বিভিন্ন আয়ের উৎসের বিষয়ে সচেতন হওয়া | কোনো কোম্পানির থেকে প্রাপ্ত পেনশন , EPFO থেকে প্রাপ্ত পেনশন , ইন্সুরেন্স / বীমা অথবা পেনশন স্কিম থেকে প্রাপ্ত অর্থরাশি| সকম দিক একত্রীকরণ ও বিবেচনার মাধ্যমে রিটায়ারমেন্ট / অবসরকালীন গচ্ছিত অর্থ সম্পর্কে পরিষ্কার ধাৰণা তৈরী করার প্রয়োজন রয়েছে |
সমসাময়িক ভাবে, সম্পত্তি থেকে আগত আয়ের অন্তর্ভুক্ত করুন যদি আপনার অবসর পরবর্তীতে সেই সম্পত্তি থেকে অবিরত আয় আশা করে থাকেন |
৫ রিটায়ারমেন্টকে মসৃন করতে সব কিছুই তারা তারি শুরু করুন :-
আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করা ভাল কারণ এটি বেশ কয়েক বছর ধরে চলতে থাকবে এবং দ্রুত শুরু করলে সঞ্চিত অর্থরাশি “পাওয়ার অফ কম্পাউন্ডিং ” এর ফর্মুলাতে চক্রাকারে অনেক বৃদ্ধি পেতে সাহায্য করবে |
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিলম্ব আপনার অবসরকালীন লক্ষ্যগুলিতে বাদ সৃষ্টি করতে পারে বা কিছু ক্ষেত্রে আপস করতে হতে পারে।
অতএব, তাড়াতাড়ি শুরু করুন, এখনই শুরু করুন।
৬. অবসরকালীন মূলধন নির্ধারণ করুন :-
একজন মানুষের ক্ষেত্রে অবসরকালীন মূলধনের গুরুত্ব অপরিসীম | এই অর্থ অবসর গ্রহণ পরবর্তী খরচ সামলাতে, বর্তমানের সমসাময়িক জীবনযাত্রা অবসরের পরেও বজায় রাখতে অথবা অন্য কোনো ব্যক্তিগত লক্ষ্য পূরণের জন্য খুব প্রয়োজনীয় |
এছাড়াও, একজন মানুষকে অবসর গ্রহণের পরবর্তী একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করা উচিত যা হ’ল মুদ্রাস্ফীতি, অবসর গ্রহণের সময় আপনার বর্তমান ব্যয়ের পরিমাণ কত হবে সেটি সম্পর্কে কিছুটা চিন্তা ভাবনার প্রয়োজন রয়েছে ।
এটিকে বর্তমানের অর্থের মূল্যের নিরিখে মুদ্রাস্ফীতি যোগ করে ভবিষ্যতের অর্থের পরিমান কি হওয়া উচিত সেটি বিবেচনা করা হয় |
এই অর্থ হলো সেই অর্থ যা অবসর গ্রহণের পরে আপনার প্রতি বছর প্রয়োজন হবে বিভিন্ন ধরণের কাজে খরচের জন্য |
৭. আপনার বর্তমান সাশ্রয় / সঞ্চয়ের ভবিষ্যৎ মূল্য নির্ধারণ করুন : –
আপনার অবসর গ্রহণ কর্পাস / মূলধন তৈরির সময় আপনার সকল আর্থিক সঞ্চয়গুলি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, আপনার নেট আয়ের থেকে আপনার সমস্ত ব্যয় ব্যাড দেওয়ার পরে সঞ্চয় করা অর্থের পরিমাণ।
সঞ্চয় নির্ধারণের পরে, তার ভবিষ্যতের মান / ভবিষ্যতের মূল্য নির্ধারণ করা দরকার।
৮. একটি আদর্শ পোর্টফোলিও পরিকল্পনা করুন এবং তৈরি করুন :-
কর্মজীবনের শুরুর সময়ে একজন মানুষের বয়েস কম থাকে তখন তিনি রিটায়ারমেন্ট এর সময়কালীন অবস্থার থেকে বেশি পরিমান ঝুঁকি নেওয়ার উপযুক্ত | সুতরাং আপনার বর্তমান বয়েস এবং টাকার নিরিখে কত টাকার সর্বাধিক ঝুঁকি আপনি নিতে সক্ষম সেটার বিচার করে পোর্টফোলিও নির্মাণ করার উচিত |
যেসকল মানুষ বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করতে সক্ষম তাদের প্ৰতিফলিও আক্রমণাত্মক ভাবে তৈরী করা উচিত , অন্য বিভাগে কোনম ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা সম্পন্ন রক্ষণশীল পোর্টফোলিও মানুষদের তুলনায় |
বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীর জুড়ে বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগের পোর্টফোলিও হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। অর্থাৎ পোর্টফোলিও কে ব্যালান্স করার তাগিদে সেটির :ডাইভার্সিফাই ” বৈশিষ্ট থাকা অত্যন্ত প্রয়োজনীয় |
ইকুইটি / শেয়ারের মতো কিছু অ্যাসেটের ক্ষমতা রয়েছে মুদ্রাস্ফীতিকে বলসে করে রিতার প্রদান করার ( এটিকে অনেক সময়ে – ” রিয়েল রাতে অফ রিটার্ন “) বলা হয়ে থাকে | অপর দিকে ফিক্সড ইনকাম বৈশিষ্ট সম্পন্ন আর্থিক প্রোডাক্ট আপনার বিনিয়োজিত অর্থের বেশি সুরক্ষা দিতে সক্ষম |
সোনার মূল্য সঞ্চয় হতে পারে এবং আপনার পোর্টফোলিওতে বীমা হিসাবে কাজ করতে পারে।
৯. আপনার পরিকল্পনাটিকে নিয়মিত ট্র্যাক / দেখাশোনা এবং পর্যালোচনা করুন:-
আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা গুলিকে নির্দিষ্ট বিরতিতে (বছরে কমপক্ষে একবার) পর্যবেক্ষণ করা দরকার | আপনি যে লক্ষ্য গুলির পূরণের জন্য এই পরিলোকপনা করেছেন সেই লক্ষ্যগুলি অর্জনের সঠিক পথে এগোচ্ছে কিনা আপনার পরিকল্পনাটি সেটি নিশ্চিত করণের জন্য |
ইনকাম / আয় , ব্যয়, অবসরের বয়েস ইত্যাদির যে কোনও পরিবর্তনকে অবসর পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করা দরকার।
আপনি যে লক্ষ্য নিয়ে অবসর পরিকল্পনাটি করেছিলেন – পরিবর্তিত মার্কেট চিত্র – অর্থ সামাজিক – আন্তর্জাতিক সব পরিস্থিতির ভিত্তি করে তার সাথে তাল মিলিয়ে বিনিয়োগের প্রধান লক্ষ্য গুলো পূরণ হচ্ছে কিনা সেই বিষয়ে পর্যবেক্ষণ করে নিশ্চিত হওয়ার প্রয়োজন রয়েছে |
বিশেষ সারমর্ম : –
- সামগ্রিকভাবে, আপনার বিনিয়োগের ধারাবাহিক দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য একটি ভাল-বৈচিত্র্যযুক্ত / ডাইভার্সিফায়েড পোর্টফোলিও হ’ল আপনার সেরা বাজি / বিনিয়োগ উপকরণ ।
- ডাইভার্সিফিকেশন আপনার সম্পদগুলিকে সময়ের সাথে সাথে অর্থনীতিতে বড় হ্রাস এবং কাঠামোগত পরিবর্তনের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে থাকে ।
- আপনার পোর্টফোলিওর বৈচিত্র্য / ডাইভার্সিফিকেশন নিরীক্ষণ করা জরুরি, প্রয়োজনে সামঞ্জস্য বজায় করতে হবে যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্য তৈরির সম্ভাবনাগুলিকে বৃদ্ধি ঘটাতে সাহায্য করবে ।
- বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে / অ্যাসেট ক্লাসে বিভিন্ন বৈচিত্রপূর্ণ / ডাইভার্সিফায়েড পোর্টফোলিও থাকা গুরুত্বপূর্ণ।
- অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিলম্ব করলে আপনার ভবিষ্যতের লক্ষ্য গুলির সাথে সমঝোতা / আপোস করতে হতে পারে।তাই সময় থাকতে রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং শুরু করুন যা আপনার রিটায়ারমেন্ট / অবসরকালীন সময়ে আপনাকে মানসিক শক্তি দেওয়ার সাথে অর্থনৈতিক মসৃণতার সাথে চলতে সাহায্য করবে |
